Aujourd’hui, Wealth & Personal Finance lève le voile sur la façon dont les couples britanniques gèrent ensemble leurs finances. Notre recherche exclusive offre un aperçu complet des informations financières que les gens partagent avec leur partenaire – et de ce qu’ils choisissent de garder secret.
Certains couples sont complètement transparents : tout va dans un compte bancaire partagé et peut être vu et dépensé par les deux parties. Mais des millions de personnes retiennent des informations sur leurs actifs – et leurs dettes.
L’étude réalisée pour nous par le gestionnaire d’investissement Investec Wealth & Investment révèle que jusqu’à une personne sur cinq dans un couple n’a pas informé son partenaire de l’étendue de son patrimoine ou de ses dettes.
Parmi ceux-ci, près d’un sur sept a plus de 50 000 £ qu’il n’a pas mentionné à son partenaire. La plupart ont déclaré qu’ils ne partageaient pas la totalité de leur patrimoine parce qu’ils voulaient conserver leur indépendance financière.
Mais plus d’un quart ont déclaré que c’était parce qu’ils ne pensaient pas que leur partenaire serait intéressé à le savoir.
Surveillez votre argent : jusqu’à une personne sur cinq dans un couple n’a pas dit à son partenaire l’étendue de sa richesse ou de ses dettes
Un peu plus de la moitié des femmes interrogées ont déclaré que l’indépendance financière était importante pour elles, contre un tiers des hommes. Les couples plus jeunes étaient plus susceptibles d’être francs au sujet de leurs économies.
Environ un quart des couples dans la vingtaine ont déclaré que leur partenaire ne connaissait pas l’intégralité de leurs économies. Mais cette proportion s’élevait à environ un tiers pour les couples dans la trentaine et la quarantaine.
La plupart des couples transparents sur leurs finances sont honnêtes depuis le début de leur relation. Deux sur cinq étaient ouverts et honnêtes dès le début ; un autre quart l’ont été au cours de la première année de la relation.
Pour approfondir leurs habitudes financières, nous avons parlé à sept couples, un de chaque décennie, de 20 à 80 ans, pour voir comment ils gèrent leur argent ensemble.
Dans la vingtaine :
Nous économisons pour un appartement ensemble – mais gardons nos finances séparées
Anna Humphries, 27 ans, gagne environ trois fois plus que son partenaire Sam Macpherson, également 27 ans. Mais le couple essaie de trouver un moyen équitable de gérer leur argent ensemble car ils prévoient d’acheter bientôt leur première maison ensemble.
Pour le moment, le couple vit dans différentes colocations avec des amis, tous deux à Londres. Anna est responsable des relations publiques et gagne environ 60 000 £ par an, tandis que Sam est un chercheur universitaire qui rapporte près de 20 000 £.
Ils n’ont pas de compte bancaire commun ni de contrôle sur ce que l’autre dépense.
“Un jour, nous espérons nous marier, mais une priorité financière était de monter sur l’échelle de la propriété dès que possible”, explique Anna.
«Bien que nous prévoyions de passer le reste de nos vies ensemble, nous allons demander à un avocat de rédiger un contrat garantissant que les sommes versées au dépôt sont reconnues – afin qu’elles puissent être partagées en conséquence si, pour une raison quelconque, nous étions plus tard pour se séparer.
Le couple espère acheter un appartement d’une chambre à 350 000 £ à Southwark, dans le sud de Londres. Au cours des cinq dernières années, Anna a réussi à vendre 40 000 £ tandis que Sam a 20 000 £.
Lorsqu’ils emménageront ensemble, le couple prévoit de diviser leurs factures en deux, y compris l’hypothèque et l’épicerie.
Anna ajoute: “Sam mange beaucoup plus que moi, mais j’aime les ingrédients coûteux et raffinés, comme l’huile de truffe et le granola sain, donc tout s’équilibre.” Comme il me reste plus d’argent après les factures, j’investis 500 £ par mois dans des fonds de suivi d’actions et d’actions.
“Cela suffira, espérons-le, pour s’occuper de nous deux dans la vieillesse le moment venu.”
Bien qu’ils soient ouverts sur leurs finances – et pensent que c’est sain pour leur relation – ils préfèrent les garder séparément. « Nous n’avons pas de secrets – même si Sam aime davantage sortir et faire de l’escalade le week-end », ajoute Anna.
“Je n’ai aucune idée de ce qu’il dépense. Mais tant que c’est son argent plutôt que le mien, ce qu’il dépense en socialisation ou en voyages d’escalade et en équipement dépend entièrement de lui.
Dans la trentaine :
Je suis responsable des cordons de la bourse – mais donnez à ma femme 300 £ par mois
Muhammed Khan, 34 ans, et sa femme Vanbe, 32 ans, survivent avec son salaire de 60 000 £ par an. Muhammed est responsable informatique et Vanbe s’occupe de leurs six enfants, âgés de un à 15 ans. Le couple vit dans une maison jumelée de 300 000 £ à Birmingham.
Muhammed admet qu’il est responsable des cordons de la bourse – bien que sa femme connaisse ses revenus et ses dépenses car les relevés de compte bancaire ne sont pas cachés à la vue. Muhammed a un compte bancaire personnel et un compte conjoint avec sa femme pour payer les factures générales du ménage. Il donne également à Vanbe 300 £ par mois en espèces à dépenser comme elle le souhaite, indépendamment de l’épicerie ou d’autres demandes générales.
Il dit: «Ce n’est pas toujours facile avec autant de bouches à nourrir, mais j’ai abandonné mes habitudes coûteuses, en achetant des baskets de créateurs Nike fantaisie pour 300 £ la paire au profit de chaussures pratiques pour 40 £.
«Ma femme demande parfois un peu plus d’argent – récemment, elle voulait un supplément pour acheter un sac à main Gucci à 300 £. Malheureusement, j’ai dû dire non parce que nous n’avons pas l’argent. Elle n’était pas particulièrement heureuse. Mais, comme moi, elle fait passer la famille avant tout.
Dans la quarantaine :
Devoir demander de l’argent à mon mari est humiliant
Lucy Caldwell, 41 ans, reçoit une allocation de son partenaire Ian, 46 ans, et trouve parfois difficile l’inégalité de leurs finances.
Bien qu’avocate qualifiée, elle a abandonné son travail pour s’occuper de leurs deux fils, maintenant âgés de huit et dix ans, tandis que Ian a continué à travailler à la City – gagnant un salaire à six chiffres dans une société de gestion de fonds.
Lucy dit: “C’est mal à l’aise de recevoir une allocation et de devoir toujours justifier pourquoi vous avez besoin d’argent supplémentaire – aller de pair avec une explication.”
Le couple, basé à Tunbridge Wells, dans le Kent, a des comptes bancaires séparés – et Ian place également de l’argent sur un compte commun pour payer les factures du ménage.
Lucy dit : « Nous ne gardons pas de secrets, mais je ne sais pas exactement ce qu’il est payé ou comment il pourrait dépenser de l’argent – je ne vois que ce qui entre dans le compte commun pour les factures générales. Au fur et à mesure que les enfants ont grandi, j’ai pu faire du bénévolat pour Les Samaritains.
«J’ai également l’intention de trouver un emploi à temps plein dans un magasin le mois prochain – pour dépenser mon propre argent en vacances et en gâteries pour les enfants. C’est mal, mais ne pas avoir son propre argent peut affecter votre estime de soi et j’ai l’impression que cela étouffe mon désir de me sentir libre.
Dans la cinquantaine :
Je suis meilleur en budgétisation que mon mari – donc je m’occupe de tout notre argent
Heather et Philip Westlake, de Plymouth dans le Devon, ont du mal avec leurs finances – budgétisant sur un budget commun d’un peu plus de 1 000 £ par mois.
L’argent est particulièrement serré car ni l’un ni l’autre ne peut travailler. Heather, 57 ans, souffre de fibromyalgie, tandis que son mari, agent de sécurité de 55 ans, se remet d’une récente opération pour un cancer de l’intestin. Heather dit: «J’ai appris à la dure en accumulant des dettes sur les cartes de crédit et les prêts quand j’étais plus jeune. Maintenant, nous vivons selon nos moyens.
“Je m’occupe des cordons de la bourse et je m’assure que mon mari me donne tout son argent pour m’occuper.”
Philip est satisfait de cet arrangement car il admet qu’il n’est pas doué pour gérer l’argent alors que Heather est économe et sait comment gérer son budget. Elle garde un œil attentif sur le compteur d’énergie pour s’assurer qu’il n’y a pas de gaspillage et elle s’assure qu’ils préparent les repas par lots pour la semaine.
Heather ajoute: «C’est difficile, mais nous y parvenons. Le point faible de mon mari, ce sont les figurines de dragon qui coûtent quelques livres de temps en temps. Une bonne relation doit être fondée sur la confiance. Cela implique de travailler en équipe et de connaître les forces de chacun lors de la gestion de l’argent.
Dans la soixantaine :
Je paie les factures d’énergie – elle fait l’épicerie
Simon Heal, 68 ans, et sa femme Kin Pek Tong, 60 ans, de Stansted Mountfitchet dans l’Essex, assument chacun la responsabilité d’un domaine différent de leurs finances.
Simon, semi-retraité, qui est tôlier, paie les factures de services publics à partir de son compte, tandis que la serveuse Kin achète les courses et fait les courses de vêtements.
Kin pense que cela convient bien au couple car elle a un œil plus aiguisé pour les bonnes affaires, tandis que Simon est plus pratique pour payer les factures.
“Nous ne discutons jamais d’argent car aucun de nous n’a rien à cacher”, ajoute Simon. “Mais si un coût inattendu se présente, comme des travaux dentaires récents, on m’a dit qu’ils me coûteraient au moins 1 000 £, nous nous asseyons et en discutons dans le cadre de la budgétisation.”
Dans la soixantaine :
Tout notre argent va dans un pot
Travail d’équipe : David et Sue Williams mettent tout leur argent en commun sur un seul compte
Le directeur d’école secondaire à la retraite David Williams, 78 ans, et sa femme Sue, 71 ans, mettent tout leur argent en commun sur un seul compte bancaire commun. La part du lion de leurs revenus provient de la pension de David, et la secrétaire à la retraite de l’école primaire, Sue, gère les finances.
“Je n’ai absolument aucun intérêt pour l’argent et je laisse tout le budget à ma femme”, déclare David.
« Nous travaillons ensemble et agissons comme un seul homme. Nous considérons nos revenus distincts comme un seul pot d’argent à partager. Nous avions également une hypothèque conjointe et nos économies sont réunies.
Le couple est fortement impliqué dans le soutien de leur église communautaire locale Saffron Walden dans l’Essex. Ils croient que le travail bénévole à l’église les aide à mettre leurs finances en perspective.
Dans leurs années 80 :
Je ne peux pas être dérangé par la gestion de l’argent – ma femme le fait pour nous deux
Pamela Gregory, 83 ans, et son mari George, 82 ans, de Bishop’s Stortford dans le Hertfordshire, ont placé la quasi-totalité de leurs revenus de retraite d’un peu plus de 30 000 £ par an sur un compte bancaire commun. Cependant, ils tiennent tous deux également de petits comptes individuels.
Pamela a passé sa carrière en tant qu’assistante personnelle pour les patrons d’entreprises telles que British Gas, et pense que cela l’a aidée à affiner ses compétences en matière d’équilibre budgétaire. Elle s’occupe des finances car l’ancien mari peintre et décorateur George “ne peut tout simplement pas être dérangé”.
Pamela dit: «En vieillissant, il est important de continuer à sortir et à profiter de la vie, mais cela ne vous coûtera pas nécessairement beaucoup d’argent si vous êtes astucieux avec votre argent et que vous travaillez ensemble pour respecter un budget. Nous gérons encore quelques vacances à l’étranger chaque année.
Pamela ajoute : « Heureusement, George a des goûts modestes – il aime jardiner avec comme principal vice un verre de chardonnay occasionnel. Cela facilite grandement la planification de nos dépenses. Être ouvert à ce sujet aide à faire en sorte que l’argent aille plus loin.
Certains noms ont été modifiés.
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